年収600万 住宅ローン 無理なく返せる額｜手取り20〜25%で考える2026年の目安

年収600万 住宅ローン 無理なく返せる額は「手取りの20〜25%」

年収600万円で住宅ローンを組むとき、まず分けるべきは「借りられる額」と「無理なく返せる額」です。金融機関の審査は税金・社会保険料を引く前の額面年収を基準に、返済負担率30〜35%以内で判定されることが一般的です。しかし実際に使えるお金は手取りです。

手取りの目安を先に確認する

年収600万円の手取りは、公開情報では年間約440万〜475万円、月額約37万〜40万円と幅があります（、）。扶養家族や自治体で変わるため断定はできません。自分の手取りは直近の給与明細で確認してください。

月々返済と借入額の目安

手取りの20〜25%に収めるなら、月々の返済は8万〜10万円程度です。2026年時点の変動金利1%前後を前提にすると、借入額は3,200万〜3,600万円（年収倍率5〜6倍）が目安とされています。年収倍率の平均は建売6.7倍・マンション7.0倍（フラット35 2024年度調査）ですが、これは「実際に借りた額」の平均であり、安全ラインではありません。

2026年は金利上昇に注意

2026年9月の実測では、変動金利は年0.950〜1.525%、全期間固定のフラット35は年3.460%程度です。3,000万円・35年なら変動で月約8.4万円、フラット35で月約12.3万円と差が出ます。金利が2%上がると月返済は約3.9万円増える試算もあります。また審査は適用金利より高い3〜4%で計算されることが多く、シミュレーターの上限額がそのまま通るとは限りません。

住宅ローン以外に固定資産税・保険・管理費で月2〜3万円かかる点も忘れずに。年収600万円は国税庁調査の平均給与478万円を上回る水準ですが、借入は年収倍率6倍以内を一つの目安に、給与データで自分の年収帯を確認しながら検討してください。相場の読み方の詳細は記事一覧でも解説しています。

よくある質問

年収600万円で住宅ローンはいくらまで借りられますか？

金融機関の審査は額面年収の返済負担率30〜35%を基準にすることが多く、年収600万円なら理論上は4,500万〜5,900万円程度まで借りられるとする情報もあります。ただしこれは「借りられる額」であり、無理なく返せる額ではありません。手取りの20〜25%（月8万〜10万円）に収めるなら、借入3,200万〜3,600万円程度が一つの目安です。

年収600万円の手取りはいくらですか？

公開情報では年間約440万〜475万円、月額約37万〜40万円と幅があります。所得税・住民税・社会保険料の負担は扶養家族の有無や自治体で変わるため、正確な金額は断定できません。直近の給与明細の手取り額で返済計画を立てるのが確実です。

2026年の金利上昇は返済額にどう影響しますか？

2026年9月実測では変動金利が年0.950〜1.525%、フラット35が年3.460%程度で、3,000万円・35年なら月約8.4万円と約12.3万円の差が出ます。金利が2%上昇すると月返済が約3.9万円増えるとの試算もあり、金利タイプの選択や繰上返済などの備えを検討する必要があります。