年収1000万 年金受給額の誤解｜月22万円でも「762万円の壁」で頭打ちになる理由

「年収1000万なら年金も多い」は本当か

「年収1000万 年金受給額」を調べると、月22万円前後という試算をよく見かけます。しかし、ここには大きな誤解が潜んでいます。現役時代の年収が高いほど年金も比例して増える、という思い込みです。

国税庁の「令和6年分 民間給与実態統計調査」によると、給与所得者の平均年収は478万円。年収1000万円以上の人は全体の6.2%（男性9.7%、女性1.6%）にとどまります。年収1000万円は給与所得者の中でも少数派だという点をまず押さえておきましょう。

厚生年金には「762万円の壁」がある

公的年金は2階建てです。1階の国民年金（老齢基礎年金）は加入期間に応じて決まり、2階の厚生年金は現役時代の報酬と加入期間で決まります。

ただし、厚生年金の計算基礎となる標準報酬月額には上限65万円があります。月収63.5万円以上は65万円として扱われるため、年収換算で約762万円を超えると保険料も将来の受給額も頭打ちになります。年収1000万円でも2000万円でも、厚生年金部分は同じというわけです。

年収1000万円の会社員の年金は月額約22万円が目安とされますが、これは加入期間や賞与の有無で変動する概算です。厚生労働省の令和7年度の例では、老齢基礎年金の満額は月額69,308円、厚生年金期間中心の男性の平均的な年金額は月額173,457円です。

額面と手取りは別物

年金からは所得税・住民税・国民健康保険料・介護保険料が天引きされます。控除はおおむね額面の10〜15%程度とされ、月22万円なら手取りは18万7,000円〜19万8,000円程度になります。

一方、現役時代の年収1000万円の手取りは年約711万円（手取り率71.1%）という試算もあります。現役時代との収入差は大きく、年金だけで生活水準を維持するのは難しいのが実情です。

まとめ

年収1000万 年金受給額を考えるときの誤解は「年収が高いほど年金も増え続ける」という点です。実際は762万円あたりで頭打ちになり、手取りはさらに減ります。正確な見込み額は「ねんきんネット」で確認し、給与データで相場を押さえつつ、記事一覧も参考に老後資金を計画しましょう。

よくある質問

Q. 年収1000万円だと年金はいくらもらえますか？

A. 加入期間や賞与の有無で変わりますが、月額約22万円が目安とされる試算があります。ただし厚生年金は標準報酬月額の上限65万円（年収換算で約762万円）で頭打ちになるため、年収が1000万円を超えても受給額は比例して増えません。

Q. なぜ年収762万円を超えると年金が増えないのですか？

A. 厚生年金の保険料と給付の計算基礎である標準報酬月額に65万円の上限があるためです。月収63.5万円以上は65万円として扱われ、保険料も将来の年金額も固定されます。

Q. 年金の手取りは額面の何割ですか？

A. 所得税・住民税・国民健康保険料・介護保険料が天引きされ、一般的に額面の85〜90%が手取りの目安とされています。月22万円なら手取りは18万7,000円〜19万8,000円程度になります。